Trade Republic avis 2026 : mon verdict après 4 ans de test
Par Eric — expatrié français à Berlin depuis 2010
Dernière mise à jour : juillet 2026
En Allemagne, trois choses manquent aux Français expatriés quand il s’agit de gérer leur argent.
Pas de PEA d’abord. L’enveloppe fiscale qu’on utilisait en France pour investir en bourse avec un avantage fiscal n’existe tout simplement pas ici. Tout passe par un compte-titres ordinaire, le Wertpapierdepot, soumis à la flat tax allemande de 25% au-delà de l’abattement annuel de 1 000€.
Pas de Livret A non plus. Ce produit d’épargne sécurisé, garanti par l’État et défiscalisé jusqu’à 22 950€ n’a pas d’équivalent en Allemagne. Les alternatives locales sont soit bloquées (comptes à terme), soit peu rémunératrices chez les banques traditionnelles.
Et enfin, la retraite en Allemagne est souvent insuffisante pour les Français installés tardivement. Le système est complexe, les cotisations entre les deux pays se cumulent partiellement, et les pensions sont rarement à la hauteur des attentes. Il faut souvent compléter par soi-même.
C’est précisément pour ça que Trade Republic s’est imposé dans mon quotidien financier depuis 4 ans. Un compte rémunéré pour les liquidités, des ETF à frais quasi nuls pour construire un patrimoine long terme, et une interface simple. Un bon compromis quand on part de zéro côté outils d’épargne en Allemagne.
Pourquoi j’ai commencé avec Trade Republic
La raison était simple : le compte rémunéré. À l’époque où la BCE montait ses taux, Trade Republic proposait jusqu’à 4% brut sur les liquidités. Pour un Français expatrié en Allemagne cherchant une alternative aux comptes à terme bloqués, c’était excellent.
Aujourd’hui le taux est à 2,25% brut en Allemagne, indexé sur le taux de la BCE. Pas de plafond, pas de condition de montant, même taux pour tout le monde. Contrairement à Revolut où le taux varie selon l’abonnement, ici que tu déposes 500€ ou 200 000€, tu touches exactement 2,25%. Les intérêts tombent chaque mois directement sur le compte, sans minimum pour commencer.
Ma femme utilise Scalable Capital uniquement pour le compte rémunéré, actuellement à 2,50% en Allemagne. Légèrement au-dessus de Trade Republic sur ce point. Si ton seul objectif est de maximiser le taux sur tes liquidités, Scalable a l’avantage en ce moment.
L’investissement — là où Trade Republic brille vraiment
L’application s’organise en deux onglets : Épargne pour les investissements et Espèces pour le cash rémunéré.
Ma stratégie principale c’est le DCA mensuel sur un ETF S&P 500. Je programme un ordre automatique, Trade Republic l’exécute chaque mois sans frais de courtage. Zéro commission sur les plans d’investissement réguliers.
Pour le stock picking ponctuel, c’est 1€ par ordre. Une des commissions les plus basses du marché européen. J’ai aussi une petite exposition crypto directement depuis l’app, pratique d’avoir tout centralisé.
Ce qui m’a convaincu sur la durée c’est la simplicité des retraits. Un virement suffit et les fonds arrivent sur mon compte DKB en quelques secondes. Pas de formulaire, pas de délai, pas de frais.
Trade Republic propose aussi une carte Visa — virtuelle gratuite ou physique à 5€ en paiement unique, sans abonnement mensuel. Elle permet de payer partout dans le monde sans frais de change, avec 1% de cashback (le « Saveback ») réinvesti automatiquement dans le plan d’épargne. Pas d’assurance voyage incluse en revanche.
En tant que résident allemand, tu bénéficies d’un Sparerpauschbetrag de 1 000€ par an sur les revenus du capital. Au-delà, la Kapitalertragsteuer s’applique à 25%. Trade Republic gère ça automatiquement si tu configures ton Freistellungsauftrag dans l’application dès l’ouverture.
Trade Republic vs Scalable Capital
| Trade Republic | Scalable Capital | |
|---|---|---|
| Compte rémunéré (Allemagne) | 2,25% brut | 2,50% brut |
| Plafond | Aucun | 50 000€ (FREE) / 500 000€ (PRIME+) |
| Garantie dépôts | 100 000€ | 100 000€ |
| ETF sans frais | ✅ Plans programmés | ✅ Plans programmés |
| Stock picking | 1€/ordre | 0,99€/ordre |
| Carte Visa | ✅ Gratuite (virtuelle) | ❌ |
| Crypto | ✅ | ✅ |
| Versement intérêts | Mensuel | Trimestriel |
Pour qui c’est fait
Trade Republic est idéal pour le Français expatrié en Allemagne qui veut commencer à investir sans se prendre la tête. Ce n’est pas la banque principale — pour ça j’utilise DKB en parallèle. Pas de découvert autorisé, pas de chèques. Mais pour construire un patrimoine progressivement, faire du DCA mensuel sur un ETF et garer ses liquidités à un taux correct, c’est difficile de faire mieux sur le marché allemand actuellement.
Questions fréquentes
Trade Republic est-il sûr ? Oui. Régulé par la BaFin avec une licence bancaire complète depuis 2023. Les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000€ et les titres sont ségrégués.
Faut-il parler allemand pour ouvrir un compte ? Non. L’application est disponible en français et l’ouverture se fait en 10 minutes depuis le téléphone.
Peut-on domicilier son salaire sur Trade Republic ? Oui techniquement, mais certains organismes français refusent les IBAN allemands. Je recommande de garder un compte comme DKB en parallèle.
Comment fonctionne le Freistellungsauftrag ? C’est l’ordre d’exonération fiscale à configurer dans l’application. Il permet de ne pas être taxé sur les premiers 1 000€ de revenus du capital annuels. À faire dès l’ouverture.
Transparence : cet article contient des liens affiliés. Si tu ouvres un compte via mes liens, je touche une commission sans que ça te coûte quoi que ce soit de plus. J’utilise Trade Republic depuis 4 ans.
Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement.
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